Redacción El CoahuilenseCDMX.- De las 68.8 millones de cuentas de trabajadores que ahorran para su pensión, solo 8 por ciento registra aportaciones voluntarias, de acuerdo con datos de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar).
Es decir, 5.5 millones de trabajadores que cuentan con una administradora de fondos para el retiro (afore), ahorra un extra para mejorar su pensión. Gracias a estas aportaciones, el ahorro voluntario y solidario creció al cierre de julio.
Según datos de la Consar, entre las 10 afores que conforman el mercado reportaron un ahorro voluntario y solidario de 287 mil 744.1 millones de pesos al cierre de julio, lo que significó un aumento de 22.4 por ciento anual.
Si bien este ahorro para mejorar la pensión creció, el monto apenas representa 3.89 por ciento de los 7.40 billones de pesos que administran las 10 Afores que conforman el mercado, lo que muestra una fotografía del poco ahorro que hay en el país.
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El ahorro voluntario en las afores son recursos adicionales que los trabajadores destinan de manera independiente a su cuenta individual de retiro, con el objetivo de incrementar su ahorro y mejorar el monto de su pensión.
Estimaciones de Afore XXI Banorte indican que si una persona de la Generación Z, los menores de 30 años de edad, que percibe 15 mil pesos mensuales y ahorra el 10 por ciento de su ingreso, es decir, mil 500 pesos, podría acumular un saldo de más de 3.11 millones de pesos en 35 años.
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“Queremos que más personas conozcan que no es necesario contar con una relación laboral formal para empezar a construir un retiro digno. Cada peso que se ahorra de forma voluntaria genera rendimientos y puede marcar una gran diferencia en el futuro”, dijo David Razú Aznar, director general de Afore XXI Banorte.
A diferencia de las contribuciones obligatorias que hacen el trabajador, el patrón y el gobierno, estas aportaciones no tienen un carácter forzoso y pueden realizarse en cualquier momento y por el monto que se elija, ya sea en ventanilla bancaria, aplicaciones móviles o tiendas de conveniencia.
Incluso, la Consar desarrolló un mecanismo para que las aportaciones puedan ser por compras en establecimientos comerciales y de entretenimiento como un boleto de cine, café, paquete de telefonía móvil, entre otros. Además, son deducibles de impuestos.
De acuerdo con el Panorama Anual de Inclusión Financiera 2024, elaborado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), en el último año sólo cuatro de cada 10 trabajadores hicieron una aportación voluntaria a su Afore, mientras que tres de cada 10 realizaron entre dos y 12 aportaciones durante todo el año.
Para algunos trabajadores, sin embargo, la falta de cultura del ahorro sigue siendo un reto.
“Yo sé que debería destinar un porcentaje de mi sueldo para mi retiro, pero la verdad es que siempre hay otros gastos que atender primero. Apenas el año pasado hice mi primera aportación voluntaria, y me sorprendió lo fácil que fue hacerlo desde el celular”, comentó Daniela Hernández, de 27 años, empleada administrativa en una firma de seguros.
Yo sé que debería destinar un porcentaje de mi sueldo para mi retiro, pero la verdad es que siempre hay otros gastos que atender primero
-Daniela Hernández
Explicó que conoció el esquema de ahorro voluntario gracias a una plática en su empresa, donde representantes de una afore les mostraron simuladores para calcular cuánto podrían acumular a futuro.
Para ella, el reto está en cambiar la percepción de que el ahorro es un sacrificio inmediato. “Me gustaría que hubiera más campañas que te lo explicaran de manera sencilla, con ejemplos reales. A veces lo ves como algo técnico o aburrido”, destacó.
Los datos de la Consar indican que al cierre de julio Afore XXI Banorte fue la que lideró las aportaciones voluntarias del SAR al registrar recursos por más de 77 mil 928.6 millones de pesos, seguida de Afore Profuturo con 68 mil 797 millones de pesos.
Por el contrario, Afore Invercap y Azteca fueron las administradoras con el menor saldo de ahorro voluntario y solidario en el periodo referido al tener solamente dos mil 601.9 y mil 626.1 millones de pesos, respectivamente.
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